保障社保
一定要让父母参与社保，特别是养老保险和医疗保险。这些保险有，国内的职工医疗保险、职工养老保险、新农保（新农村型社会养老保险）、新农合（新型农村合作医疗）、城镇居民养老保险、城镇居民医疗保险等。配置好性价比最高的社保，是我们保障父母晚年的第一步。
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LKinHK楼122楼配置住院医疗险
若父母身体条件允许且年龄不算太大，笔者建议为其配置永久可续保的消费型住院医疗险，外加一份消费型意外险。消费型住院医疗险，可以按一定比例报销受保人在指定医院所花费的住院及医疗费用，其特点是投保人每年需缴纳保费，保费会随着受保人年龄增长而逐年上涨，且其无分红功能。
同时，由于中老年人发生各种意外的概率日益增长，故为父母配置一份消费型意外险也非常必须且必要，另外，在意外险的基础上，最好附加上意外医疗险，这样的组合才能够足以应付各方面的意外开支。
2017/10/26回复
LKinHK楼123楼配置储蓄险
若父母身体条件已不允许我们为其配置任何的医疗险/重疾险，我们能做的只能是为他们成立医疗基金，这可以通过配置储蓄险的方式来实现。具体做法是，以我们或我们子女的名义，配置足额的储蓄险，并在较短期限内交完保费，以使储蓄金能够尽快足额复利滚存。这样，在父母以后急需用钱的时候，我们就可以选择部分退保或者全额退保，用保费加红利来保障父母的医疗需求。
若父母身体条件已不允许我们为其配置任何的医疗险/重疾险，我们能做的只能是为他们成立医疗基金，这可以通过配置储蓄险的方式来实现。具体做法是，以我们或我们子女的名义，配置足额的储蓄险，并在较短期限内交完保费，以使储蓄金能够尽快足额复利滚存。这样，在父母以后急需用钱的时候，我们就可以选择部分退保或者全额退保，用保费加红利来保障父母的医疗需求。
2017/10/27回复
LKinHK楼124楼稍微总结下今天的内容。当我们为父母配置保障时，首先应让父母参与社保，其次在父母身体条件允许的情况下，为其配置消费型住院医疗险加配附有意外医疗的意外险，若父母身体条件不允许，我们则可以为其配置一份医疗基金。
最后，以上的建议全部基于普通家庭的情况给出的最划算的方案。若子女事业有成，当然应该给父母做好最足的保障。
最后，以上的建议全部基于普通家庭的情况给出的最划算的方案。若子女事业有成，当然应该给父母做好最足的保障。
2017/10/27回复
LKinHK楼126楼首先，我们先来看下保额的定义。保额，指的是保险人承担赔付或者给付保险金责任的最高限额，它同时也是计算保费的主要依据。简单来说，在重疾险里，保额可以理解为当受保人患重疾、身故、发生意外等产生理赔时，能拿到的基本约定金额。同时又因为香港重疾险均兼有储蓄以抗通胀。故当投保人申请理赔时，往往会拿到比保额更多的赔偿款。
那么，在一个典型的三口之家里，该怎么配置重疾险呢？下文将从配置顺序和保额确定两个方面来阐述这一个问题。
那么，在一个典型的三口之家里，该怎么配置重疾险呢？下文将从配置顺序和保额确定两个方面来阐述这一个问题。
2017/10/28回复
LKinHK楼127楼一． 配置顺序
总的来说笔者建议先大人后小孩。原因很简单，父母是孩子的庇护伞，而如果伞本身出了问题，那么难免会让孩子风吹雨淋，受尽困难。所以首先配置大人自身的重疾险，转移掉自身的风险，是非常重要且必须的。
总的来说笔者建议先大人后小孩。原因很简单，父母是孩子的庇护伞，而如果伞本身出了问题，那么难免会让孩子风吹雨淋，受尽困难。所以首先配置大人自身的重疾险，转移掉自身的风险，是非常重要且必须的。
2017/10/29回复
LKinHK楼128楼但是，有的朋友会面临预算有限的情况，那么这时候应该怎么办呢？此时，笔者建议仍是夫妻二人均配足保险，通过延长保费缴费年限，从而使自己每年负担的保费降下来。不过，如果投保人已经延长到最高缴费年限，还是感到财务上有压力怎么办呢？此时，理性来讲，笔者建议先做足家庭经济支柱的保障（对家庭收入贡献最大的人），然后调低非家庭支柱的保额，同时最重要的是家庭经济支柱就应该开始好好挣钱养家，及时给自己的家人补上应有的保障。
2017/10/30回复
LKinHK楼129楼在大人配置完应有的保障后，就应该到孩子了。孩子是父母爱情的见证，奋斗的目标，也是其精神的寄托，给孩子做足应有的保障也是非常必要的。因为小孩万一不幸患病，重疾险不仅能够在财务上缓解家庭的压力，同时最重要的是，其能保证家庭不会因为缺钱而让小孩享受不到最好的医疗资源。同时，在重疾险中配置中，受保人年龄越小，其保费越便宜，而且保障期更长（终身），红利滚存的时间越长，红利越高。一般来讲，20万美元保额的重疾险，小孩保单能比大人的同额保单节约十几万至二十几万人民币。
2017/10/30回复
LKinHK楼131楼1.大人
个人建议保额为个人年收入的4-5倍。针对于大多数赴港投保的顾客而言，笔者建议投保的保额为年收入的4-5倍。这是一个较为科学的数据，因为根据医学数据，一个人罹患重病，如果在能治愈的情况下，要想恢复到原有的状态，需要4-5年左右的时间。
故保额必须保证能应付在此期间的医疗费用、护理费用、收入损失等，除此之外，还必须有保障孩子和家庭生活不受太大的影响的余额。
个人建议保额为个人年收入的4-5倍。针对于大多数赴港投保的顾客而言，笔者建议投保的保额为年收入的4-5倍。这是一个较为科学的数据，因为根据医学数据，一个人罹患重病，如果在能治愈的情况下，要想恢复到原有的状态，需要4-5年左右的时间。
故保额必须保证能应付在此期间的医疗费用、护理费用、收入损失等，除此之外，还必须有保障孩子和家庭生活不受太大的影响的余额。
2017/10/31回复
LKinHK楼132楼同时，针对于小部分土豪群体，保额定在收入的4-5倍便不太适合，因为如果是这么大的单，保险公司不一定敢签，而且保单也还有投保限额的制约。此类人群应该设定多少保额呢？
个人建议投保人无需投保太高，根据个人情况配置50-100万美金的保单就足矣。一是因为剩下来的钱可以找到一个很好的投资渠道，没必要花在保费上；二是因为此类人群投保重疾险的另一个意义在于能通过香港保险渠道，可以享受到更好的医疗资源，如购买国内未上市的标靶药物。同时，利用重疾险搭配高端医疗险也是一个很不错的选择。
个人建议投保人无需投保太高，根据个人情况配置50-100万美金的保单就足矣。一是因为剩下来的钱可以找到一个很好的投资渠道，没必要花在保费上；二是因为此类人群投保重疾险的另一个意义在于能通过香港保险渠道，可以享受到更好的医疗资源，如购买国内未上市的标靶药物。同时，利用重疾险搭配高端医疗险也是一个很不错的选择。
2017/11/01回复
LKinHK楼133楼2.小孩
10万美金左右的保额就足够。首先小孩不是家庭的经济支柱，其生病对于家庭收入来说无影响。其次，因为保险中附带有储蓄功能，故当小孩患病时能得到的赔偿款会逐年增长，等到小孩到达一定年岁后，此项数额可以达到一个很可观的数字。最后，小孩得重疾的概率并不高，倒是得一些常规疾病的概率很高，诸如感冒发烧、肺炎等，故投保人可以利用节约下来的钱配置一份好的医疗险。
10万美金左右的保额就足够。首先小孩不是家庭的经济支柱，其生病对于家庭收入来说无影响。其次，因为保险中附带有储蓄功能，故当小孩患病时能得到的赔偿款会逐年增长，等到小孩到达一定年岁后，此项数额可以达到一个很可观的数字。最后，小孩得重疾的概率并不高，倒是得一些常规疾病的概率很高，诸如感冒发烧、肺炎等，故投保人可以利用节约下来的钱配置一份好的医疗险。
2017/11/01回复
小兔乖乖哦LKinHK楼136楼当客户投保一份重疾险时，他/她往往会面临一个选择，即关于缴费年限的问题。就拿本公司主流重疾险来说，其有3个缴费年限以供客户选择，即10年、18年和25年。那么，客户应该如何选择重疾险的缴费年限呢？
在这里，我可以给出肯定的回答，选25年的。
那么，为什么选25年的呢？在这里，我选择了除缴费年限（10年、18年、25年）不同，其他条件均相同（20万美元保额、30岁男性、不吸烟）的重疾险——加裕倍安保加强版，加以比较说明。
在这里，我可以给出肯定的回答，选25年的。
那么，为什么选25年的呢？在这里，我选择了除缴费年限（10年、18年、25年）不同，其他条件均相同（20万美元保额、30岁男性、不吸烟）的重疾险——加裕倍安保加强版，加以比较说明。
2017/11/02回复
LKinHK楼138楼选择25年缴费期的理由一：杠杆高。
因为重疾险均有保费豁免条约，即一旦发生重疾/身故赔偿，其后的保费均会被豁免。故拉长重疾险缴费期，有助于提高重疾险整体的杠杆率。
举例来讲，10年、18年和25年缴费期的重疾险，其在首年能得到的赔偿均为30万美元（20万保额+10万额外赔偿）。但由于在不同缴费年限里，客户已缴纳保费的不同，故其杠杆率相差甚远，其杠杆率分别为：
30/0.8396=35.7（10年）、30/0.5288=57.4（18年）、30/0.4160=72.1（25年）。
因为重疾险均有保费豁免条约，即一旦发生重疾/身故赔偿，其后的保费均会被豁免。故拉长重疾险缴费期，有助于提高重疾险整体的杠杆率。
举例来讲，10年、18年和25年缴费期的重疾险，其在首年能得到的赔偿均为30万美元（20万保额+10万额外赔偿）。但由于在不同缴费年限里，客户已缴纳保费的不同，故其杠杆率相差甚远，其杠杆率分别为：
30/0.8396=35.7（10年）、30/0.5288=57.4（18年）、30/0.4160=72.1（25年）。
2017/11/05回复
ccswyym
