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成立家族信托

利用大额万能寿险保单成立家族信托，乃财富传承之利器。

保单能提供杠杆和现金流，而信托可以实现资产的稳定传承，结合两者，更能使资金的使用效率大幅提升。信托的最大魅力就是在于当投保人成立信托后，这份保单就独立了。简单地说，也就是这份保单的现金价值现在不是投保人的了。这样做，一来可以完全地避债，因为此时保单成了信托，其完全独立于投保人；二来可以使资金得到更为专业的受托人的管理；三来可以提前规划财富传承问题，规划信托受益人权益，防止信托人身故后的遗产纷争。

举个例子，老王在买了100万大额万能寿险保单后，不禁想到：万一自己意外身亡后，这份保单怎么分配？直接给子女，他们会不会挥霍一空？于是，老王成立了家族信托，让受托人为保单持有人，以子女或妻子为信托受益人，再规定好保险赔偿金的分配方式、支付方式等（如妻子儿子对半分，每年分配一定份额）。这样，万一老王发生不测，他的保单也能得到妥善的安排。